Día Mundial del Ahorro: Los 5 errores más comunes y cómo evitarlos -

COLOMBIA (octubre 31 de 2023). Aunque todos los años se espera con ansias el 31 de octubre para celebrar Halloween junto a la familia, los amigos o compañeros de trabajo, esta no es la única efemérides de esa fecha. Aun cuando no es tan conocida como la ‘noche de brujas’, es mucho más relevante para el bolsillo y las finanzas personales de los colombianos: es el Día Mundial del Ahorro. Este tiene como objetivo concientizar a la población sobre la importancia de crear hábitos saludables en torno al dinero y tener una cultura del ahorro.

Sin embargo, aunque el ahorro es fundamental para enfrentarse a situaciones adversas o construir un futuro financiero robusto, en Colombia, no suele ser una práctica muy recurrente y suelen cometerse errores comunes que evitan construir un adecuado hábito de ahorro. Incluso, de acuerdo con datos recientes recopilados por Asobancaria, tan solo el 42% de los adultos colombianos ahorran o invierten, lo que significa que de cada 10 personas, solo 4 cuatro destinan parte de sus ingresos para este propósito.

Algunos gerentes y líderes de tyba, la plataforma integral de inversiones que opera en Colombia, Perú y Chile, señalan que hay una mentalidad que deben adquirir los colombianos para tener éxito al momento de construir un patrimonio, el cual consiste en no ahorrar lo que “sobre” después de todos los gastos fijos y variables, sino destinar desde el principio, antes de los gastos, un porcentaje al ahorro y/o inversión (según las posibilidades de cada uno). A esta dinámica se le conoce como “Págate a ti primero”.

Teniendo en cuenta que construir el hábito no es algo que se haga de la noche a la mañana, los expertos de esta plataforma de inversión analizan cinco errores frecuentes al momento de ahorrar, para poder evitarlos:

No priorizar el ahorro en el presupuesto mensual. Este es el primero y uno de los errores más comunes: no dar prioridad al ahorro al elaborar un presupuesto personal mensual.

Muchos colombianos simplemente esperan a ver cuánto dinero les queda al final del mes para ahorrar, lo que se traduce muchas veces en ‘no me queda nada para ahorrar/No me alcanza’. La recomendación de los expertos financieros es establecer un monto fijo o porcentaje, según las posibilidades de cada uno, para ahorro, tratándolo como un “gasto obligatorio”. Esto permitirá separar esa proporción de dinero una vez recibido el ingreso, y no gastarlo.

Para ello, existen diferentes fórmulas, por ejemplo, el Método Harv Eker, el autor de “Los Secretos de la Mente Millonaria”, quien propone distribuir los ingresos en 6 categorías diferente de la siguiente manera: 50% gastos fijos, 10% ahorro, 10% inversión, 10% ocio, 10% educación/formación y 10% donación.

Mezclar el dinero de gasto con el de ahorro. Otro error común es mezclar en la misma cuenta el dinero destinado al gasto cotidiano con el de ahorro. La conveniencia de tener todo en un solo lugar puede ser tentadora, pero esta práctica puede ser contraproducente, puesto que muchas veces se complementa el gasto de las obligaciones o del ocio con el dinero que está destinado a guardarse.

La solución es separar el dinero de gastos fijos y variables del de ahorro e inversión, para asegurarse de no tocar ese capital, si no lo ves se reduce la tentación de gastarlo.

Dejar el ahorro quieto. Lo primero que hay que tener en cuenta es que el dinero quieto pierde su valor real en el tiempo debido a la inflación. La inflación refleja la variación de los precios básicos de una economía en un periodo específico, por eso, con una inflación alta, el poder adquisitivo de los colombianos se reduce.

A raíz de lo anterior, es fundamental invertir, pero además, buscar rentabilidades por encima de la inflación por una razón básica; en términos reales por cada 100 pesos que tengas, si le descuentas el porcentaje de inflación anual (actualmente está en torno al 10%), tu dinero ya está perdiendo ese valor. Las inversiones deberían cubrir por lo menos esa “pérdida” de valor.

Albert Einstein señaló que “el interés compuesto es la octava maravilla del mundo (…) El que lo entiende, lo gana. El que no lo entiende, lo paga”. Y es que este fenómeno, en palabras sencillas, es el interés sobre el interés; lo que al final tiene un efecto de “bola de nieve” pues a medida que se reinvierten tus intereses, tendrás cada vez más dinero trabajando y generando a su vez intereses. Para que este fenómeno surta efecto y se observe dicho crecimiento exponencial de una inversión, el factor más importante es el tiempo.

En la plataforma tyba hay una gran variedad de alternativas de inversión como CDTs, Fondos de Inversión Colectiva y Fondos de Pensiones Voluntarias, para acceder a ellos de manera sencilla y al alcance de todos. Además, si la inversión es mayor a $50 millones de pesos, el interesado tendrá el acompañamiento de un asesor certificado que lo guiará para tomar las decisiones más acordes a sus necesidades.

No establecer metas de ahorro claras. El ahorro sin un propósito definido puede ser menos efectivo. No establecer metas de ahorro claras a menudo resulta en la falta de motivación para ahorrar y en la tentación de gastar el dinero en compras impulsivas, por lo que hay que tener metas claras de corto, mediano y largo plazo, como comprar casa propia, cambiar de carro, comprar una bici o financiar la educación de los hijos; claramente potenciando dichos ahorros con inversión. Esto permite que se genere una motivación clara para ahorrar de manera constante.
Gastar una parte del ahorro pensando en completarlo después. Algo muy popular entre los colombianos es utilizar el dinero ahorrado en gastos imprevistos, para complementar una compra o para prestarle a un amigo, asegurando que después se completará. Para que estas situaciones no sucedan sin planeación, es importante destinar una proporción del ahorro a este tipo de casos con anticipación en el presupuesto personal mensual, por ejemplo, teniendo un fondo de emergencias.

El Día Mundial del Ahorro nos recuerda que ahorrar es una práctica financiera fundamental que debe ser gestionada de manera consciente y habitualmente. Ahora bien, recuerda no solo quedarte en el ahorro, dar el paso a la inversión podría potenciar tu capital. Al final, tener buenos hábitos financieros puede ayudar a planear y alcanzar un mejor futuro financiero.

Acerca de tyba:

tyba es una plataforma digital que funciona como un canal de inversión. Busca dar acceso a inversiones de calidad a través de tecnología y facilidad de uso para los usuarios. Se convierte en un aliado financiero digital que ayuda a las personas a realizar inversiones simples, accesibles y transparentes, fomentando una cultura en torno a las inversiones.